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海南银行业:田间地头、企业车间、项目工地送“贷”去

时间:2016-10-13 00:00:00  来源:证券导报(海口)  作者:

(原标题:海南银行业:田间地头、企业车间、项目工地送“贷”去)

本报记者洪佳佳

编者按:9月,海南启动服务社会投资百日大行动,海南银行业主动将服务靠前,充分发挥自身在服务社会投资中的主力军作用,精准发力,明确行动目标,制定行动方案,将有关任务逐项分解到责任单位、责任人,以迅速掀起全面推进大行动的高潮。

国开行海南省分行

2384亿元——为184个项目“划重点”

作为开发性金融机构,国家开发银行海南省分行始终牢记服务国家战略、支持地方经济社会发展、改善民生的使命,截至9月末累计为海南提供融资超过6400亿元,贷款余额2422亿元,当年发放贷款880亿元,其中发放社会投资类项目贷款270亿元,重点支持了扶贫开发、棚户区改造、交通、能源、水利、城市基础设施以及中小企业等领域项目建设,为推动海南经济发展提供了有力的金融支持。

成立领导小组,强化组织保障。一把手亲自挂帅,各业务部门全部参与,积极对接省、市县政府和企业单位,及时协调、解决融资问题。同时,充分发挥国开行在省发改委、财政厅、扶贫办等重要部门和市县政府挂职干部的作用,实地策划、推动项目。

梳理重点,做好项目储备。对照本次服务社会投资百日大行动项目清单,该行梳理出存量项目31个,融资需求437亿元;拟重点跟踪开发项目184个,融资需求2384亿元,逐项目制定工作方案,明确责任人和时间节点,建立动态报告制度,扎实推进项目进展。

统筹调度,做好资金支持。国开行海南省分行通过向总行争取增量信贷资金、资产证券化和政府债务置换等手段,为新增贷款备足规模空间;此外,运用开行全牌照综合经营优势,为重点项目和企业提供融资租赁、债券承销、承兑汇票、保理保函、基金投资等全方位、一站式金融服务。

业务创新,拓宽社会投资渠道。积极推动政府融资模式转变,创新政府购买、PPP、“城乡发展基金”等融资模式,吸引社会资本参与扶贫攻坚、棚户区改造、12个重点产业、六类园区、“五网”基础设施、全域旅游等重点领域项目建设。

优化流程,提供优质金融服务。国开行海南省分行启动“百日评审大会战”,建立高效联动的开发评审机制,主动开发、策划开发,积极创新融资模式,优化贷款条件,建立授信审批绿色通道,有效推动重点项目审批进程;优化授权与信贷流程,加强关键节点的时效管理,切实提高信贷审批效率。

多措并举,降低企业融资成本。国开行海南省分行研究并用好用足国家给予海南的优惠政策,争取总行政策支持,提高PSL、专项建设基金等低成本政策性资金的使用效率;结合当前企业的承受能力并着眼长远发展,合理确定贷款利率水平,对符合条件的企业给予优惠利率支持。

同时,实时跟踪排查项目进展和存在问题,对行动期间推进不利、态度恶劣等情形严厉问责,强化问题解决、要素保障,确保项目顺利推进。

工行海南省分行

30亿元基金——给海口市民换新家

为认真贯彻省委省政府关于开展百日大行动的决策部署和《海南省金融系统服务社会投资百日大行动实施方案》的要求,工行海南分行成立了重点投资项目营销领导小组,配套体制机制,助力百日大行动取得实效。数据显示,截至9月末,海南工行重点支持了西环铁路、肿瘤医院、绿地灵山片区棚改等省重点项目73个,累计投放27.44亿元,批待放重点项目24个,金额50亿元。

同时,海南工行以“表内+表外”、“债权+股权”等创新融资方式支持省内项目建设,今年以来已累计发放表外融资23亿元(含并购),近期又审批了海口市棚改30亿元股权投资基金,着力支持海口市棚户区改造等民生工程。

据记者了解,工行总行近期推出了城市功能提升信贷政策,对在海口投资建设的公共设施和公共服务项目业务审批权扩大到20亿元、融资期限最长可达25年,同时下调了部分行业的资本金比例,进一步扩大了投资项目的财务杠杆。在房地产领域,推出了“前期土地融资+开发贷款+按揭回笼”的链式封闭融资产品,助力房企去库存。这得益于,工行适时抓好政策对接,积极推动总行政策、授权等配套机制的“落地”。

海南工行表示,下一步,该行将继续抓好项目对接,对纳入大行动期间的投资项目明确专人负责、专人跟进,逐个落实,引导信贷资金更多投向优质农产品、文化旅游、医疗养老、信息产业等有优势条件但又有效供给不足的实体产业项目,力争四季度投放50亿元;抓好创新对接,积极推进PPP模式和政府购买服务项目融资,加快在基础设施、城建、公共服务等重点融资领域上的投放步伐;抓好服务对接,进一步转变工作作风、简化项目审批程序,实行重点项目预审机制和绿色通道政策,提高重点项目审批效率。

海南银行

6%——“小微”“三农”贷款年化率天花板

服务社会投资,刚满周岁的海南银行开业也不甘落后。

自省委、省政府启动服务社会投资百日大行动以来,海南银行积极响应省委、省政府号召,紧紧围绕十二大重点产业、六类园区、基础设施“五网”建设、全域旅游等战略部署,制定了以“一个领导小组、两个板块目标、三个层面协调、三个特殊机制”为重点的服务计划,积极对接服务社会投资百日大行动。

服务计划执行一个月以来,已与12个项目企业达成融资意向,涵盖旅游、热带特色高效农业、互联网、医疗健康、现代金融服务、房地产和教育等产业,融资额度47.91亿元;处于授信调查阶段项目9个,融资额度38.91亿元;已批复项目3个,批复额度9亿元,已放款8.46亿元;批复小微客户项目18个,批复额度5300万元,已放款13笔,金额2120万元。

一个领导小组,加强统筹保障。海南银行高度重视此次服务社会投资百日大行动工作,成立了由董事长任组长,其他行领导任副组长,相关部门负责人任组员的百日行动融资服务专项工作领导小组,负责具体工作的推进。

两个板块任务,加大资金支持。为加大对社会投资项目的信贷支持力度,海南银行结合自身实际,明确了公司板块和小微板块两个专项行动目标:到今年年底,公司板块新增服务项目不少于50个,拟授信审批额度100亿元,力争年内投放30亿元;小微板块新增小微信贷客户40户,新增小微贷款不低于1.5亿元。

三个层面协调,提高工作效率。在项目落地过程中,采取行领导组织、前台业务营销、中后台联动的协调推进措施。一是行领导组织。每位行领导每月不少于2次带队走访市县、企事业单位,进行行业调研,增强对行业的了解。二是业务部门营销。前台业务部门除了跟随行领导走访,每月至少4次深入各市县对各项目实地调研,切实了解客户需求及市场动态。三是中后台联动。中后台联动部门每月至少2次与前台业务部门一起深入各市县对各项目实地调研,与前台部门协作更好服务客户。

三个特殊机制,提升服务水平。一是建立“利率优惠”机制。对省、市重点项目、PPP项目、急需开工项目根据实际情况给予贷款利率优惠、结算费用减免等服务。原则上小微企业及“三农”贷款的年化利率不高于6%,公司信贷利率根据具体业务情况给予优惠倾斜。二是建立“绿色审批”机制。对本次服务方案中的核心客户、重点客户给予快速审批,充分发挥一级法人银行决策链条短的特点,缩短业务流程,提高审批效率。三是建立“精准扶贫”机制。主要对接陵水县和五指山市扶贫工作。

海南省农信社

300个名额

——为社会投资

客户找“娘家”

为切实服务好社会投资,海南农信社给自己下任务:调增贷款计划,确保贷款全年累放达到400亿,净增100亿,新增社会投资授信客户300个;加大重点地区的支持力度,要求海口农商行在已超额完成全年任务的基础上,年末贷款余额突破200亿。

海南农信社以538家优质企业、629个社会投资项目名录,作为大行动期间的营销清单,逐户逐项筛选,设立营销台账,确认主营销人,实施优先营销、重点营销。

对于“大行动”期间的社会投资项目,在风险可控的前提下,简化、优化服务流程,提高审批效率,特别为大行动期间重点推进的项目,提供绿色通道,主动上门服务,加快授信进程,但强调要以监管要求为准则,尤其是集中度,无论存量客户还是新增客户的授信额度都不允许超过监管规定。

社会投资企业普遍存有抵押物不足的情况,对此,海南农信社研究风控措施,选择性接受非常规抵质押物。特别是现金流充裕、预期收益明显的社会投资项目,可审慎接受排污权、收费权、专利权、特许经营权、商标权、出口退税、集体土地承包经营权等权利型抵质押担保。运用一揽子金融产品延伸营销上下游客户,做好产业链、供应链营销,切实培植客户忠诚度。

大行动期间,该行要求各市县行社“三长”每人营销不少于5户,每个信贷员营销不少于2户,对重大项目成立高层营销对接模式,成立由领导亲自挂帅,有相关职能部门及经办行社共同参加的营销团队,积极主动参与政企银对接,及时洞悉企业发展和项目建设中所遇到的融资难题,量体裁衣,逐户定制特色融资服务方案。适度降低准入门槛,对于大行动名录中的相关企业和项目,采取“宽进严出”的营销策略;对于一些贷款材料及手续取设需要较长时间的项目,提供“保姆式”的金融服务,一方面尽量减少不必要的手续,另一方面可作为贷前条件来落实。

为了保证和提升大行动的效果,省联社还分别将包片挂点的领导和部门老总及市县“三长”纳入考核对象,从贷款增量、存贷比、新增客户三个维度进行量化考核。

(原标题:海南银行业:田间地头、企业车间、项目工地送“贷”去)

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